今日の当直飯
2018年５月某日 木曜日の夕食です。
当直飯をありがたくいただきます。
品数も多く、嬉しいですね。
職員食堂なので、時に写真が撮りづらく汗
Marskoinは賃貸派でしたが、方向転換し、
とうとう自宅マンションを購入することにしました。
気に行っているタワマンで条件の良い中古物件が出たのです。
中古マンションの良い点は既に建物ができていること。
しかも、Marskoinは居住経験があるので、良い点と悪い点が分ってます。
いままでの欠点が周辺の開発によって今後解消する見通し。
マンション内にジムがついていること、
駐車場が確保できること、
眺望が良いこと、
教育環境が良いこと、
交通の便が良いこと、
買い物が不便でないこと、
将来の不動産価値が下がりにくい要素があること
など吟味してきました。
で
初めての住宅ローン
じぶん銀行さん、新生銀行さん、山口銀行さん、ソニー銀行さん
の４行に審査を出させていただきました。
欲張りすぎですね・・！
担当者の皆様、申し訳ありません。
担当者の皆様、いずれも丁寧で知識も素晴らしい！
お世話になりありがとうございました！！
幸い、４行とも本審査が通りました。
もちろん、1つの銀行さんにお世話になるのですが、
どこの銀行さんにお願いするか決めるのが
なかなかというかかなり難しい。
Marskoinの選択肢は「変動金利」か「固定金利10年」の2択です。
理由は、繰り上げ返済で10年を目標に返済するつもりだからです。
2018年10月現在の金利・手数料・保証料を徹底比較してみました。
ブログに書けませんが、下記の公表されている金利や手数料から
銀行によっては担当者さんがかなり勉強してくれました。
伏せるとた方が良いところは＊とさせていただきました。
じぶん銀行さん
変動金利 0.457%+事務手数料2.16%（＊）
固定金利10年 0.690%+事務手数料2.16%（＊）
繰上返済手数料と保証料はともにゼロ
新生銀行さん
変動金利 0.600%+事務手数料10万8,000円
固定金利10年 1.100%+事務手数料10万8,000円
繰上返済手数料と保証料はともにゼロ
ANAマイルやTポイントにより3万円相当程度バックあり。
山口銀行さん
変動金利 ＊%+事務手数料54,000円+保証料＊円（完済時期により返戻あり）
固定金利10年 ＊%+事務手数料54,000円＋保証料＊円（完済時期により返戻あり）
繰上返済手数料はゼロ
ソニー銀行さん
自己資金10%未満の場合
住宅ローン 変動金利 0.807%+事務手数料43,200円
住宅ローン 固定金利10年 1.010%+事務手数料43,200円
変動セレクト住宅ローン 変動金利 0.507%+事務手数料2.16%
変動セレクト住宅ローン 固定金利10年 1.110%+事務手数料2.16%
固定セレクト 固定金利10年 0.710%+事務手数料2.16%
繰上返済手数料と保証料はいずれもゼロ
事務手数料2.16%というのが曲者で、
借入額が大きくなると影響が少なくありません。
表面金利だけに目を奪われてはいけませんね。
保証料は繰り上げ返済で完済すると
完済時期によってそれなりの額が戻ってきます。
これらを比較・加味するのがなかなか難しい。
エクセルで計算・比較して青字の3つにまで絞りました。
じぶん銀行さん
固定金利10年 0.690%+事務手数料2.16%
新生銀行さん
変動金利 0.600%+事務手数料10万8,000円
山口銀行さん
固定金利10年 ＊%+事務手数料54,000円＋保証料＊円（完済時期により返戻あり）
いずれも素晴らしい住宅ローン商品です。
ネット銀行にまともに勝負してくれる
地銀の山口銀行さんがすごい！
良い金利、そして事務手数料が安いのも魅力。
たひとつ気になるのが・・
ネットでの繰り上げ返済ができないんですよね。
豊洲支店の窓口続きが基本です。
毎回の手続きはしんどいのかも・・。
それでも、かなり勉強してくれる金利は魅力！
じぶん銀行さんと新生銀行さんの金利と
繰り上げ返済の気楽さも魅力！
新生銀行さんは住宅ローンを契約すると
条件を満たせばANAマイルがもれなく10,000マイル（ワンワールド派としてはJALマイルの方が嬉しいけど、ま、贅沢ですね）、Tポイントも20,000ポイントもらえます。
魅力あります。
じぶん銀行さんのじぶんプラスは現在ステージが低いのですが、
契約すると（取引条件Dに該当）
じぶんプラスのステージが最上位の+5になりますね。
現金はあまり使わないのでATM出金手数料の無料回数はどうでもよいのですが、他行あて振込み手数料無料回数が月5回にアップするのはありがたい。
はてさて、
数日以内に決定します！！
ちなみに、良い条件の団信に入るためにも
５０歳前にローンを組むことが大切だとも感じました。
